Grupo Inmobiliarias San Fernando 26 mayo 2023

Préstamo para reforma de vivienda: Guía completa

Quizá estés pensando en darle un nuevo aire a tu vivienda, a lo mejor quieres un nuevo salón, una cocina abierta, un cambio en tu baño. Para lograrlo seguramente necesites un préstamo para reforma de vivienda y poder afrontar los cambios sin dolores de cabeza. 

Lograr que todo encaje de la manera que esperamos en nuestro hogar cuando de reformas hablamos, no siempre es algo sencillo de alcanzar. Pero, para llegar al paso en el que ejecutamos todo, primero debemos tener claro con qué lo financiaremos.

Con el deseo que tengas un panorama cada vez más amplio y detallado te contaremos en esta guía cómo encontrar tu préstamo ideal y de paso te ayudaremos con información relacionada con las ideas que tienes en tu mente para darle una nueva vida a tu hogar. 

Comencemos:

  • Conoce qué es un préstamo reforma
  • Tipos de préstamos
  • Ampliación de la hipoteca ¿Merece la pena?
  • Consejos de San Fernando Grupo Inmobiliario y Nuestro estudio de Decoración.

Conoce qué es un préstamo reforma

Para darte una definición precisa, debemos decirte que, este es un tipo de préstamo personal que tiene como objetivo una finalidad específica y es: apalancar el financiamiento de una reforma parcial o total de tu vivienda. 

Las reformas pueden incluir:

  • Remodelación integral de la vivienda. 
  • Obras en habitaciones.
  • Obras en cocinas.
  • Obras en baños.
  • Cambio de suelos.

Los préstamos pueden abarcar hasta los 90.000 € y una de sus principales características es que cuentan con plazos más extensos y los intereses están por debajo del 7,30% TAE, que es el coste promedio de los préstamos personales que se realizan en el país. 

¿Qué se requiere para que sea aprobado?

Si bien cada una de las entidades financieras tiene sus requisitos establecidos, los cuales variarán según el monto deseado, hay algunas cosas que debes tener presente y prepararlas. 

  • Demostrar cuentas con ingresos recurrentes.
  • Estabilidad laboral.
  • Justificación en lo que se destinará el préstamo de reforma (en algunos casos).

Tipos de préstamos

Ahora, te explicaremos los distintos tipos de préstamos a los que puedes acceder y que se pueden adaptar a tus necesidades tanto de reforma como económicas. Es muy importante que tengas en cuenta el tiempo de devolución, intereses y todo lo que te soliciten en el banco o entidad financiera.

Mejora integral

Este tipo de préstamos por lo general requiere de cantidades muy elevadas que oscilan entre los 36.000 y los 90.000 €. Hay bancos y entidades financieras que cuentan con este tipo de servicio exclusivo, que te aseguran plazos largos e intereses bastante atractivos. 

Si lo que requiere es sí o sí una mejora integral de tu hogar, lo ideal será buscar un préstamo bancario o un préstamo personal, porque si recurres a la hipoteca o a la ampliación de la hipoteca, puedes tener algún que otro contratiempo, lo cual entenderás más adelante. 

Mejoras parciales 

No siempre es necesario hacer la reparación o mejora integral de tu hogar. A lo mejor, solo deseas darle un nuevo aire a tu cocina, cambiar los baños o transformar tu cuarto. Estas mejoras pueden ser desde los 1.000 €.

Para que lo anterior logres financiarlo por medio de un préstamo, las opciones más recomendables son:

Préstamos de reforma: con condiciones similares al punto anterior, pero teniendo en cuenta que las cantidades son menores y variarán según tu proyecto. 

Líneas de crédito: son una muy buena opción en caso de requerir el dinero de forma más rápida. 

Préstamos preaprobados: es una muy buena opción que puedes tomar si eres un cliente frecuente en tu banco. Lo mejor de este tipo de préstamos es que son de activación inmediata por medio de las bancas online. 

Préstamos online y créditos rápidos: son una muy buena opción si lo que requieres es dinero rápido y pensando especialmente en una reparación urgente. Aquí los intereses son claves porque pueden ser un poco altos. 

Es muy importante que siempre te asesores muy bien financieramente con todo lo relacionado con los intereses y los plazos, porque este es un punto elemental  para que realmente el préstamo sea provechoso de acuerdo a tus planes.

Ampliación de la hipoteca, ¿merece la pena?

Cuando tienes una hipoteca vigente con un banco y requieres hacer una reforma en tu hogar con un valor considerable (encima de los 25.000 €) esta puede ser una opción. Para realizarla debes tener en cuenta algunos factores:

  • El pago pendiente que tienes de la hipoteca más el valor del préstamo no podrá exceder el 80% del valor total de la vivienda. Por ejemplo, si tienes una vivienda con un valor de 300.000 € y necesitas un préstamo de 50.000 €, no puedes tener más de 190.000 € pendientes por pagar. 
  • Al solicitar este proceso tú eres el encargado de pagar todos los gastos vinculados para la ampliación del préstamo. 
  • Ampliar la hipoteca trae consigo nuevas condiciones de la misma, como las bonificaciones, el plazo o los intereses.

¿Puedo hipotecar una vivienda para obtener un préstamo de reforma?

La respuesta es sí, pero debes tener presente los siguientes detalles:

  • Se usan normalmente para presupuestos elevados por más de 50.000 €.
  • El préstamo se hará por el 80% del valor actual de tu vivienda.
  • Aunque suene obvio, es necesario que cuentes con una vivienda en propiedad para poder solicitarlo y que sea aprobado. 
  • Todos los gastos de la hipoteca deberán ser asumidos por ti. 

Consejos de San Fernando Grupo Inmobiliario

Nuestro mayor objetivo es simplificarte la vida y de paso que logres eso que tanto deseas en tu vivienda. Precisamente para lograr eso, te contamos algunas cosas que pueden serte muy útiles:

  • Planifica todo con tiempo: todo es importante a la hora de comenzar un proyecto como lo es la reforma de tu inmueble. Para que todo salga bien es importante que tengas un presupuesto claro de lo que vas a realizar, entre más detallado y claro sea mucho mejor, esto te dará un valor claro del préstamo que vas a solicitar. 
  • Ten claras tus finanzas: es fundamental que luego del punto anterior tengas establecido el valor, el tiempo y las cuotas que puedes asumir mes a mes, sin que esto se salga de tu presupuesto. 
  • Explora opciones: este tercer consejo es muy especial. En ocasiones, con el afán de hacer las cosas pronto, nos vamos por la primera opción que nos presentan a nivel económico. Tómate el tiempo de analizar las facilidades que te da cada banco o entidad financiera. Realiza una tabla comparativa que incluya términos, plazos, intereses y documentación. 
  • Actúa con inteligencia: una vez tengas claro el tipo de préstamo que elegirás y la entidad que te lo facilitará, sé consciente y elige aquel que esté en tus posibilidades económicas presentes, evitando así los problemas a futuro. 
  • Asesórate bien: por último y no menos importante, sé consciente que este tipo de procesos requieren que tengas presente muchos puntos, por lo tanto, es necesario que cuentes con alguien que te acompañe tanto en el aspecto financiero como en todo lo estructural en tu vivienda; un buen guía puede marcar la diferencia.

Conclusión

Si tu deseo es reformar, sea de manera integral o parcial tu vivienda, hay diversas opciones financieras de las cuales te puedes apalancar para lograrlo, todo en función de tus necesidades y capacidad económica. 

Si quieres que nos sentemos o hagamos una videoconferencia con nuestro estudio de decoración e interiorismo, lo haremos encantados y te explicaremos cómo puedes financiar tu proyecto directamente con nosotros, simplificando todo el proceso y evitando dolores de cabeza.

Como siempre te decimos, es fundamental que tengas la información necesaria y para eso estamos nosotros. Aquí encontrarás aliados para que tu proyecto se convierta en toda una realidad. 

 

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