Hemos hablado en otros artículos de las variables que tenemos para acceder a una hipoteca si lo que queremos es hacernos a una vivienda. En los anteriores espacios hemos destacado la importancia de siempre contar con ahorros, pero hoy te explicaremos que hay una opción de hipoteca al 100 en la que tus fondos previos no tiene que ser tantos como con otras alternativas.
Veamos de qué se trata y cómo podemos acceder a esta opción.
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¿Qué se conoce como hipoteca al 100?
Hablar de las hipotecas al 100% es referirnos a la posibilidad de contar con un préstamo que nos financie la compra de la vivienda que queremos adquirir en su totalidad, esto se refiere al valor comercial de la vivienda.
Se diferencia de la hipoteca convencional, porque en esta nos prestan el 80% del valor de la vivienda y somos nosotros quienes asumimos el 20% y cerca de un 10% más en los gatos de la compraventa. Precisamente esta es la modalidad más habitual, ya que nos permite acceder de forma más “sencilla” a ella.
Debemos aclarar que con la hipoteca al 100% no significa que no debamos hacernos cargo de absolutamente nada de forma previa, solo que el valor será menor. En este caso debemos asumir cerca del 10% que son los gastos vinculados con la compraventa.
Este punto que acabamos de mencionar es importante resaltarlo, porque en muchas ocasiones las entidades financieras usan de forma comercial el término hipoteca sin ahorros y muchos pueden llegar a pensar que solo requieren cumplir algunos requisitos y aplicar a alguna de las formas para hacerse a este tipo de crédito hipotecario. De las formas hablaremos a continuación.
Hipotecas al 100: ¿Qué podemos hacer para acceder a esta opción?
Ya vimos que las características generales de las hipotecas al 100 son simples, ahora comprendamos cómo podemos hacernos a una y si realmente vale la pena contemplarlo, siempre teniendo en cuenta que puede suponer un proceso más complejo.
- Lo primero y más importante es que tengas un perfil lo suficientemente solvente, esto está ligado a demostrar estabilidad y antigüedad laboral, esto sumado a unos buenos ingresos y no tener muchos créditos o deudas pendientes por pagar.
- Si pasas este primer filtro, la entidad que tengas en la mira para hacer la solicitud debe estar segura de que la cuota de la hipoteca no represente más del 30% de tus ingresos.
Una vez cumplas con todo lo que acabamos de mencionar, hay algunas opciones que puedes considerar para que tu proceso sea lo más efectivo posible:
Solicitar un aval público
Esta es la primera alternativa que puedes tener en cuenta, especialmente si aún eres joven. Este tipo de avales públicos los ofrecen algunas comunidades autónomas y si cumples con los requisitos necesarios, las administraciones pueden incluso avalar hasta un 20% de la hipoteca y de esta manera podremos financiar hasta el 100% de la compra del piso que tengas como favorito.
Otra opción, que en este caso es a nivel nacional, son los avales ICO, que permitirán a jóvenes y familias que tengan menores a cargo obtener hipotecas al 100%, de esto también hemos hablado previamente.
Tener un perfil excelente
Basados en los requisitos iniciales, si por ejemplo eres funcionario, si tu situación económica es bastante cómoda y devengas un salario alto, puedes ir a negociar con diferentes entidades y aunque no es algo que tengas como fijo o asegurado, el porcentaje de éxito puede ser alto, comparado si alguien no tiene estas características.
Aquí puedes considerar algo más:
- Mostrar diversas garantías.
- Otra vivienda propia o de un familiar.
Solicitar hipotecas para adquirir un piso de un banco
Esta opción es una de las que mayor efectividad puede presentar. Esto se da especialmente porque la entidad puede tener un gran interés en vender aquellas propiedades que tiene en su portafolio y que provienen de embargos. Incluso, en algunas ocasiones se pueden recibir beneficios adicionales como intereses por debajo de la media.
Si bien esta opción tiene una efectividad mayor, debemos tener en cuenta:
- Cumplir con todos los requisitos iniciales.
- Saber cuánto te presta realmente el banco.
- Identificar las condiciones en las que se encuentra el inmueble que deseas, especialmente porque este tipo de inmuebles puede requerir algún tipo de adecuación.
Asesorarte con expertos
Esta es una recomendación que aplica para todo tipo de hipoteca que quieras tramitar, pero en especial para las hipotecas al 100, porque resulta determinante que no creas en falsas propuestas que te puedan hacer y que te lleven a perder tiempo, dinero y de paso la propiedad que estás deseando adquirir.
¿Qué riesgos tiene una hipoteca al 100?
Luego de conocer el panorama de cómo aplicar o tratar de solicitar este tipo de hipotecas, la siguiente pregunta que muchos podemos hacernos es, ¿hay algún tipo de riesgo o aspecto que debas saber antes de proceder?
La respuesta es sí, y si bien no son drásticamente graves, es necesario que los apuntes:
- El pago de las cuotas será mucho más alto que el de una hipoteca tradicional, por lo que es crucial que midas muy bien tus finanzas para no sobrepasar tus topes de deuda.
- Sumado al punto anterior los intereses que pagarás serán más, esto se traduce en un mayor costo de financiación.
- Si un tiempo más adelante quieres vender esta vivienda, puede que se te dificulte obtener el valor suficiente para saldar la deuda por completo.
San Fernando Grupo Inmobiliario
Con cada uno de los puntos que contemplamos hoy ya tenemos mayor claridad sobre qué requerimos si deseamos obtener una hipoteca al 100, si bien es cierto que no es un proceso sencillo, pero si tienes una buena base como tu perfil y de paso te asesoras de la forma correcta las oportunidades pueden aumentar.
Si quieres información de este u otros tipos de hipoteca, el equipo de profesionales de San Fernando Grupo Inmobiliario está dispuesto a ayudarte y orientarte, todo para que el sueño de tener tu vivienda propia en Cantabria sea una completa realidad.
Para concluir
La hipoteca al 100 no es una misión imposible, pero sí requiere que seas muy meticuloso para que no pierdas tiempo e incluso oportunidades maravillosas de vivienda. Infórmate bien, analiza todas las opciones que puede brindarte el mercado y una vez que estés seguro o segura actúa. Aquí estamos para mostrarte el mejor sendero hacia tu nueva vivienda.
