¿Quieres saber cómo conseguir una hipoteca? Adquirir nuestra propia vivienda requiere de muchos pasos que son claves. Uno de ellos es la hipoteca, una ayuda en la que nos apalancamos con el fin de lograr el sueño de tener un espacio para nuestra familia. Conoce hoy todo lo vinculado a este fundamental proceso.
Recibir el financiamiento por parte del banco para adquirir un inmueble requiere que cumplamos distintos requisitos que resultan determinantes para salir favorecidos. Entendiendo que esta es una decisión muy importante a nivel familiar, te explicaremos cada paso para que el proceso no sea complejo y de paso te damos una recomendación al final.
Veamos todo lo que necesitamos para nuestra hipoteca:
- Tus Ahorros son Importantes
- Sueldo para pagar las cuotas
- Historial de crédito un punto clave
- Documentación general
Índice de contenidos
Cómo conseguir una hipoteca: tus Ahorros son Importantes
Al momento de solicitar una hipoteca con el banco, resulta elemental que contemos con un dinero ahorrado. Esto es porque la entidad financiará hasta el 80% del valor total del inmueble que deseamos adquirir.
¿De cuanto debe ser ese ahorro?
Teniendo en cuenta el dato anterior y que los bancos no acarrean con los costes vinculados a la compra de la vivienda, como certificados, pagos en la notaría, entre otros. Es necesario que contemos con cerca del 30% del valor total de la vivienda.
Así, si la casa que queremos adquirir tiene un coste total de 120.000€, en promedio podemos contar con 40.000€ en ahorros, para solicitar la hipoteca con el banco.
Sueldo para pagar las cuotas
Así como es importante tener un dinero ahorrado previamente, es necesario que tengamos una solidez económica para hacernos cargo de las cuotas de la hipoteca. Para esto, los bancos nos solicitarán comprobar el cobro de nuestro salario, que variará en su cantidad según el tipo de hipoteca y las cuotas establecidas. A nivel general se busca que todas nuestras deudas no sobrepasen el 35% de los ingresos.
Teniendo en cuenta que muchas veces no llegamos a cumplir ese umbral, podemos solicitar la hipoteca en compañía de otra persona con el fin de lograr el valor mínimo necesario y así cumplir con este requisito.
Solo para que nos hagamos una idea, si la propiedad que nos interesa tiene unas cuotas mensuales de 700 €, es necesario que tengamos un ingreso mensual de 2.000€; esto teniendo en cuenta que no tenemos otras deudas u obligaciones financieras.
Todo lo relacionado a este punto es fundamental, por eso debemos saber hasta dónde podemos llegar en nuestro presupuesto; de este punto hablaremos más adelante.
Cómo conseguir una hipoteca: justificación de ingresos
Para que el punto anterior pueda validarse de forma oficial, requerimos demostrar que nuestros ingresos provienen de un salario, sea como trabajador dependiente o como autónomo, en ambas opciones hay elementos que debemos tener en cuenta.
Trabajador Dependiente: aquí debemos demostrar un contrato indefinido y una antigüedad al menos superior a los 6 meses.
Trabajador Autónomo: si nuestros ingresos están vinculados a nuestro desempeño como autónomos o empresarios, es importante que certifiquemos que tenemos un negocio viable y con beneficios permanentes al menos en los últimos 2 años.
¿Se tiene en cuenta el sector en el que trabajamos?
Sin ser un punto totalmente determinante, los bancos sí se fijarán en qué nos empleamos. No es lo mismo contar con una ocupación por estacionalidad que estar vinculado como funcionario, todo está ligado a la estabilidad de nuestros cargos de cara a la duración de la hipoteca.
¿Influye nuestra edad en la solicitud?
No existe alguna reglamentación que hable directamente de una edad mínima para adquirir una hipoteca, lo que sí es crucial es que, independiente de nuestra edad, demostremos la solvencia económica de la que ya hablamos.
En cuanto a la edad máxima, esta variará según la entidad bancaria, los rangos oscilan entre los 70 y los 80 años como edad tope. Este ítem es clave porque nos ayudará a ver cuál es el mayor plazo al que nos pueden hacer el préstamo, toda vez que ya tengamos más de 40 años.
Historial de crédito un punto clave
Hay un aspecto especial para que el estudio de hipoteca pueda encaminarse de la mejor forma, hablamos del análisis de nuestro historial de crédito, el cual todas las entidades financieras revisarán al detalle. Ellos indagarán si tenemos otras obligaciones vigentes y si las pagamos en la fecha correspondiente.
Toda esta información, al igual que si estamos en algún listado por mora de algún pago la consultarán en:
- Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE)
- Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF)
El mejor escenario es que solicitemos nuestra hipoteca sin deudas que estén aún en vigencia, esto nos ayudará a aumentar nuestras probabilidades de ser aprobados y de paso tendremos disponible el 35% de endeudamiento máximo sobre nuestro salario; del que hablamos hace un momento.
Si tenemos obligaciones que no hemos pagado en el tiempo requerido, lo mejor que podemos hacer es ponernos al día antes de solicitar cualquier tipo de requerimiento de hipoteca.
Documentación General
A continuación hablaremos de los documentos que a nivel general solicitan las entidades bancarias, esto permitirá corroborar toda la información que recién explicamos y validará lo que se requiere de cara a la solicitud formal. Es importante que confirmemos con cada banco si hace falta alguno, además de cerciorarnos si la documentación debe ser física o virtual.
- El DNI o NIE vigente.
- Datos laborales actualizados a la fecha.
- Última declaración del IRPF.
- Extractos bancarios de los últimos meses.
- Si tenemos propiedades, entregar las copias de las escrituras de cada una.
- Si contamos con préstamos en vigor, entregar los recibos de los últimos pagos.
- Si vivimos en casa arrendada entregar el contrato y los últimos pagos.
- Certificación de otros ingresos o rentas.
Hipoteca en San Fernando Grupo Inmobiliario
Estar bien asesorados siempre será un punto fundamental a la hora de adquirir una vivienda, permitiéndonos ahorrar tiempo, dinero y en especial ganar tranquilidad. Es por esto que en San Fernando Grupo Inmobiliario acompañamos a todos aquellos que quieren adquirir su vivienda en Cantabria, para que juntos sepamos hasta dónde podemos llegar, cuáles son los topes y las mejores condiciones del mercado.
Lograr trámites más eficientes y ágiles es una de nuestra prioridades y las de nuestro equipo jurídico, que garantizan un excelente servicio de cara a los compradores y a las entidades bancarias.
Conclusión
Si queremos solicitar una hipoteca y pretendemos que esta sea aprobada es necesario contar con toda la información previa y organizada. Recordemos que nuestros ahorros e ingresos, la salud crediticia y el orden de la documentación ayudarán a que todo fluya mejor.
La clave para que esto pueda darse de manera efectiva, es siempre asesorarnos de expertos y hacer todas las preguntas que consideremos pertinentes para que no se nos escape nada y todo esté en el orden requerido por cada entidad.
